• A+

《程序员的青春不迷茫》-第15章 理财(2)

版权声明:本文为博主原创文章,转载请注明出处。http://dearloc.com/view/203

15.4 理财初衷

收益几元钱也很高兴,小裴对贾建说才几元钱有什么好高兴,其实这对于贾建来说不仅仅是几元钱的事,而是自己正式有了理财观,并且付之了行动。

有人以为贾建抠门,贾建觉得自己这是会过日子。

一、设定理财中短期目标

研究显示,设定各式理财目标真的可以帮助人们掌控消费。所谓的理财目标不需要设定太严格,或是将目标一下子定为很难达成,如买百万豪宅等。理财目标要分短中长期,定期且慢慢按部就班,比较容易达成,一般人也会比较有成就感,进而更努力。

二、现在就开始储蓄

依然有很多人视P2P为洪水猛兽,却也有越来越多的人们终于看清了这个现实:只要选择大型平台,P2P其实可以跟存款一样安全。正因如此,P2P正以力挽狂澜之势革命着中国人的理财生活,成为继余额宝之后新的国民理财方式之一。

三、切记由奢入俭难

2012年全国P2P网贷平台成交金额200亿左右,而如今这一数字已经飙过10000亿元,3年之间增长4900%2012年网贷行业投资人数寥寥无几,而今单月投资人数就已超过200万人,单日投资人数超过40万人。

早起的鸟儿有虫吃,而当鸟儿们集体醒来,可吃的虫子已经不多了。随着行业的日渐规范,投资人数的激增,P2P这块大蛋糕正在越分越小。其中最好的标志就是利率的迅速下滑。1~2年前15%-20%的高年化利率早已难觅踪迹,即便寻到也是难以让人放心的小平台,跑路风险如悬梁之剑。

15.5 得之我幸,失之我命

贾建的父母担心他被骗,说网上理财不安全,贾建觉得是父母不懂才会害怕,自己调研了很久,对于所投的理财产品有信心。贾建还试图说服父母也把钱投进来,而不是放在银行里贬值。改变一个人的想法太难,贾建劝说父母好久也没起作用,少吃学习的苦就会在生活中吃更多的亏。

在网贷行业集中爆发初期,竞争激烈,利率的吸引力更胜于品牌的号召力,为了吸引数量不多的投资者,大伙拼的都是利率。即使是行业的领头羊,也会撸起袖子、抡开膀子跟同行们搞利率大战,而这正是投资者们瞅准业内大佬,大薅羊毛的好时机,安全性与高收益兼得,一次就能赚个盆赢钵满。

贾建没有赶上好时候,有理财意识已是要奔三的年纪,不过他并不难过,而是更清晰地意识到自己的不足。贾建知道自己总是后知后觉,总是比别人慢半拍,所以遇到机会时经常抓不住或是错过,这种情况已经习以为常,见怪不怪了,有句话叫得之我幸,失之我命。

15.6 月光族

自投资了第一笔400元之后,晚上一起和林辉吃饭闲聊中就会聊到理财方面的话题,哪家的利率高,哪家的理财产品好等。乐此不疲。

林辉:你每个月的节余比例是多少,说简单一点,就是你每月能够存下来的钱占你的收入的比例是多少?

贾建:我每个月几乎存不下来什么钱,不过年终奖应该可以拿来做投资

林辉:无语10......

林辉向贾建推荐一本书籍《巴比伦最富有的人》,说是关于理财方面的,在书中提到过获得财富的7个诀窍,其中第一个诀窍就是:让你的钱袋鼓起来。

林辉向贾建传道:当你每次放10个铜板进钱袋的时候,只拿出9个来用。这样你的钱袋马上就会开始变鼓,而且越来越沉,用手惦着很舒服,同时也会让你的心里很满足。

对于月光族来说,存钱是很困难的事情。仅仅只是将钱存下来也是不够的,因为银行的利息实在是太低了,不足以抵御通货膨胀。

15.7 多种理财模式

贾建初有理财意识是相对较晚的,同龄人特别是同学们接触较早,他们在P2P理财中已有所斩获。这回P2P大量爆雷为投资人敲响警钟,需要重新审视多种理财模式。

纵观投资理财市场,出现了这几个现象:随着股市的跌落,很多人清醒了不少,开始不再执着于股市的高额风险回报,开始考虑其它的理财方式。例如,银行推出的大额存单业务利率比起普通定额存款高出不少;余额宝的利率破4让人们看到了宝宝类理财的衰落;季末的到来,银行大幅调整理财产品的年化利率,吸引投资者眼球;P2P行业的发展在投资理财中渐渐分到了不少羹。

一、大额存单

1)安全性

大额存单对应的是银行存款,银行有多安全大额存单就有多安全,因此在国际上被视为事实上无风险。在存款保险制度下,银行存款受到存款保险机构的保护。

2)流动性

大额存单期限可能会有1个月、3个月、6个月、9个月、12个月等,在美国还有两年、三年期。银行不鼓励持有人提前支取,未到期前支取设置了较高的惩罚性收费,使持有人损失部分利息。

3)收益性

当前国内普通预期大额存单利率采取“SHIBOR加点模式。一般商业银行一年期整存整取利率约为2.5%

二、宝宝类理财

众多业内人士指出:股市火爆加上银行资金面的持续宽松,许多宝宝类理财产品收益率均出现下滑现象,短时间内这一下跌趋势难以得到逆转。有人认为宝宝类理财产品本质是货币基金,一般而言货币基金的收益率在4%左右徘徊。

三、P2P理财

P2P是从2012年兴起的一种投资方式,通过网络撮合想借钱的人和有闲钱的人,平台则在中间收取手续费获利。这个行业良莠不齐,投资者需谨慎选择靠谱平台。

P2P理财比起其它几种理财方式而言收益较高、操作简单,所以在股市如牛的现象之下也分得一杯羹。草根平台和新出平台为了吸引投资者,收益会大于其它大型平台。

15.8 “睡后收入

公司有同事跨夜加班,工作上那么拼是为了升职加薪、还是程序员职业必须,可能两者都有。

欲望过后还是要归于平静,贾建看透职场的规则。并不是有多拼工作就能有多少收获,而是从自身考虑是否有成长、有收获、有进步,不然跨夜加班的意义无非是完成工作,对自己本身而言于身体无益、于成长无关。

要积累更多的资产项,才不会忧虑被迫辞职后无收入,需要增加睡后收入

睡后收入:指被动收入,不需要花费多少时间和精力照看,就可以自动获得的收入,它更是获得财务自由和提前退休的必要前提。睡后收入不需要照看,但是可不代表不劳而获,其实在获得睡后收入之前,往往需要经过长时间的劳动和积累。

在大城市,许多人并没有睡后收入,基本都是税前收入税前收入就是正儿八经,每天上班打卡、加班打卡,月底领取劳动薪资。一旦突然有一天,家里有事,不能去上班了,那么休假的任何一天都没有工资;一旦突然有一天,公司因为重组或者部门变动,导致失去了工作,没了收入来源,接下来还是要偿还各种贷款,就更能体现睡后收入的重要性了。

一个人说我现在每天一觉醒来又还房贷又还信用卡的,睡后收入没有,睡后债务倒是不少!

另一个人说我每天很会做白日梦,还经常琢磨中了彩票该怎么花,睡前收入蛮高的,一觉醒来,什么收入都变成了空。

还有人调侃说我的睡后收入,取决于我睡了谁......”

大部分人唯一的睡后收入也就是银行卡里和余额宝里的那点儿利息。

没有睡后收入的人活得就像是隐形贫困人口,表面上看起来很富有,实际上却非常穷;外表光鲜亮丽,背后却乌烟瘴气;看上去锦衣玉食,实际上却连抽纸都要一节一节算着用。

一个人在自顾不暇时,对别人施展善意是有心无力的。

我们大部分人还是要靠自己的努力先挣得第一桶金,再慢慢地去投资理财,实现自己理想中的财富自由。

睡后收入不管是睡后的财富收入还是健康收入,都决定着下半生的生活状态。不甘于每天都被起床、上班、付账、再起床、再上班、再付账的生活所控制,不甘于只有税后收入,那就思考怎么增加自己的睡后收入

15.9 小结

理财有风险,投资需谨慎。

强烈推荐!
所属分类:博客

全部评论: 0

    我有话说:
    ×